التمويل الاستهلاكي في مصر يقفز 11 ضعفًا خلال 5 سنوات
كتبت – يسرا السيوفي
كشف تحليل جديد أصدره مركز المعلومات ودعم اتخاذ القرار بمجلس الوزراء عن تطورات سوق التمويل الاستهلاكي عالميًا ومحليًا، موضحًا أن النشاط شهد نموًا قويًا خلال السنوات الأخيرة مدفوعًا بالتوسع في التكنولوجيا المالية وحلول التمويل الرقمي.
وأظهر التحليل ارتفاع قيمة التمويل الاستهلاكي في مصر من نحو 8.4 مليارات جنيه عام 2020 إلى 96.3 مليار جنيه خلال 2025، لتتجاوز قيمة التمويلات 11 ضعفًا خلال 5 سنوات، بالتزامن مع زيادة عدد المستفيدين واتساع قاعدة الجهات العاملة في النشاط.
التمويل الاستهلاكي يشهد نموًا متسارعًا عالميًا
وأشار تحليل مركز المعلومات إلى أن سوق التمويل الاستهلاكي يشهد نموًا متسارعًا، في ظل ارتفاع الطلب على الحلول الائتمانية المرنة وانتشار التكنولوجيا المالية وظهور نماذج جديدة للتمويل الرقمي.
وأوضح أن هذا التوسع يصاحبه عدد من التحديات، أبرزها أعباء المديونية ومخاطر التعثر، إلى جانب أهمية حماية المستهلك، وهو ما يتطلب تحقيق التوازن بين زيادة فرص الحصول على التمويل والحفاظ على قدرة العملاء على السداد وسلامة السوق.
96.3 مليار جنيه تمويل استهلاكي في مصر خلال 2025
وكشف التحليل عن نمو كبير في نشاط التمويل الاستهلاكي داخل مصر خلال السنوات الأخيرة.
وارتفعت قيمة التمويل الممنوح من نحو 8.4 مليارات جنيه في 2020 إلى 96.3 مليار جنيه في 2025، بما يمثل زيادة تتجاوز 11 ضعفًا خلال خمس سنوات.
كما ارتفعت قيمة التمويل خلال عام 2025 بنسبة 57.1% مقارنة بنحو 61.3 مليار جنيه خلال عام 2024.
ومثل التمويل الاستهلاكي نحو 6.9% من إجمالي التمويل الممنوح من خلال الجهات الخاضعة لرقابة الهيئة العامة للرقابة المالية.
10.8 ملايين مستفيد من التمويل الاستهلاكي
وأوضح التحليل أن عدد المستفيدين من خدمات التمويل الاستهلاكي في مصر وصل إلى نحو 10.8 ملايين عميل خلال عام 2025.
كما بلغ عدد تراخيص التمويل الاستهلاكي نحو 48 رخصة، وهو ما يعكس اتساع حجم النشاط وزيادة قاعدة المتعاملين مع هذا النوع من التمويل.
كيف يدعم التمويل الاستهلاكي الاقتصاد؟
وأشار مركز المعلومات ودعم اتخاذ القرار إلى أن التمويل الاستهلاكي يؤدي دورًا في تعزيز القدرة الشرائية للمستهلكين، كما يساعد الشركات على دعم مبيعاتها وتنشيط الطلب المحلي.
وينعكس ذلك على مستويات الاستثمار والتشغيل والنمو الاقتصادي، فضلًا عن مساهمة التمويل الاستهلاكي في توسيع نطاق الشمول المالي وإتاحة الخدمات المالية لشرائح أكبر من المستهلكين.
التكنولوجيا المالية تعيد تشكيل سوق التمويل
ولفت التحليل إلى أن التطور التكنولوجي أصبح أحد المحركات الرئيسية لنمو سوق التمويل الاستهلاكي، مع زيادة الاعتماد على التطبيقات الرقمية والعقود الإلكترونية والمدفوعات الإلكترونية والاستعلامات الائتمانية.
وتساهم هذه الأدوات في تسهيل الوصول إلى الخدمات التمويلية وتسريع الإجراءات، بالتزامن مع تطور نماذج التمويل الرقمي.
ورغم النمو الكبير الذي يشهده القطاع، يؤكد التحليل أهمية التعامل مع المخاطر المصاحبة للتوسع، خاصة ما يتعلق بزيادة أعباء المديونية واحتمالات التعثر.
ويبرز ذلك الحاجة إلى استمرار تطوير الأطر التنظيمية والرقابية بما يضمن توسيع فرص الحصول على التمويل، مع الحفاظ على قدرة المستهلكين على السداد وحماية حقوقهم واستقرار السوق.
